美国佐治亚大学商学院教授托马斯·J·斯坦利，花了40多年做了这样一个调查——自1973年以来，他对近100000名白手起家的富豪进行了深入的研究和访谈，试图发现，除了依靠天降遗产和其他丰厚物质馈赠外的，通往财务独立以及经济成功的大道。最终，他总结出了富豪们身上共有的三大财富思维。

金钱思维：尊重金钱，财富才会靠近你

现实生活中，有些人到年底的时候才发现，自己一年下来根本没存下什么钱，但又无法说出把钱具体花在了什么地方，更不用说具体到像衣食住行等日常消费类别上的金额。

另外，还有很多人不按消费类别编制预算或记账，也没有根据自己的预期收入、日常消费类别编制自己的年度预算。不记账、对自己的花费糊里糊涂，这是不尊重金钱的第一种表现。

想要积累财富，树立尊重金钱的财富思维是每个人都要学着去做的，具体可以从以下几方面来做：

1.每一笔消费支出都要有记录

千万不要拿消费记录不当回事，事实证明，对自己消费记录了然于心的人比那些对自己的消费糊里糊涂的人拥有的财富至少要多30倍。

接近90%的富人都能说出过去一年他们在衣食住行方面的花费情况，80%以上富人甚至能说出具体到某类消费上的花费。

小到一支笔，一瓶水，大到一部手机，一台电脑，凡是与你有关的消费，都要做好记录，可以单独准备一个账本，以周为单位，做好消费记录，方便以后做统计。

2.学会编制消费预算

消费预算能反映出你对自己未来消费结构的大致规划，它与你过去的消费与收入密切相关，90%的富豪做的消费预算会具体到衣食住行的具体类别。

消费预算与消费记录一脉相承，消费记录是你制定消费预算的依据。以消费记录为参考，谨慎分析自己的消费需求，哪些是必须要买的，哪些是可以买也可以不买的，哪些是完全没必要买的，每个消费类别能分配多少金额，这些都是编制消费预算的重点，可以以月为单位，编制自己的消费预算。

3.自制力不可或缺

据统计，95%以上的白手起家的富豪，都认为自制力在他们积累财富的过程中发挥了重要作用。盲目跟风、攀比消费都是自制力的天敌。

为了提高自制力，你需要更加清醒、理智地分析自己的消费需求，对各类消费需求进行排序，缩减不必要的开支；同时还应杜绝社交媒体上的一切攀比消费。

消费思维：学会“漠视”周围人的消费

生活中，相信每个人都对周围人开的车、穿的衣服、住的房子产生过羡慕，尤其当比你过得差的人换了新的车子、房子，这时你恨不得立马买辆新车子、换套新房子来压过那些比你过得差的人。

《财富自由》中调查的绝大部分富豪都喜欢淡化自己的社会经济成就，他们认为，自己拥有的成就就是成功的勋章，根本没有必要向外界展示任何能凸显自己地位的东西。

一家知名银行提供的数据显示，90后人均负债12.79万元。暂且不谈数字的真实性有多高，但攀比消费一定是90后们债台高筑的一个重要原因。

1.抑制高消费，否则你会债务缠身

有些人认为，一个人消费水平越高，他的社会地位与成就也一定越高。这是很多人举债也要维持“高消费”的原因，这其实就是虚荣心在作怪。明明扫帚就能解决的问题，非得买吸尘器，而且还得是戴森的。

《财富自由》还发现了一个非常有趣的现象，那些开宝马、奔驰、捷豹的“富人”，实际上并不是真正的富人，有时候他们去停车场都是不付停车费的，原因并不是他们不想或不愿意支付，而是他们没有足够的钱来支付。

进一步调查发现，这些豪车的车主中，很多人都不是富人，车子不过是他们租来或者借来炫富的工具而已。

平均来看，高消费的人拥有的财富大概只相当于真正富豪财富的3%。真正的富豪都喜欢淡化自己的所有成就，你很难从一个人的衣食住行情况来判断他的社会地位，有时候，反而越穷的人越需要通过炫富来满足自己的虚荣心。

2.汽车、住房等大额消费品要慎重

汽车、住房这类大额商品的消费，在很大程度上决定了你能否积累足够多的财富，你买到的汽车与住房不单单是一种商品，更多的是一种消费方式。住在高档社区里，你的购物倾向与消费方式不知不觉便会向邻居靠拢。

通常，社区越富裕，你的消费也会越来越高。大多数白手起家的富豪，之所以能够积累起财富，恰恰是因为他们都不住在高档社区。

在富裕社区中，92%的房主都不是富豪，富豪最初购房的平均价格为46.5万美元，仅相当于他们当时年收入的3.1倍，也就是说，他们只需要工作三年就可以买一套住房了。

另外，富豪们住的房子的面积只有1900平方公尺，要知道上面提到的92%的房主的住房面积都超过了1900平方公尺。

至于汽车，如果你不是把它当作炫富的工具的话，那你根本没必要买豪车，豪车除了能满足高消费带给你的虚荣心之外，别的什么也给不了你。

要知道，富豪们购买的汽车的价格中位数仅仅是3.5万美元，丰田、本田和福特是他们最喜欢的品牌。有27.7%的富豪的车已经买了有6年以上的时间甚至更久。

投资思维：分散投资，不把鸡蛋放一个篮子

当今社会，很多中产家庭在积累了一定的财富之后，不再仅仅满足于工资收入，他们努力寻求各种投资机会，期待着“钱生钱”。

但囿于对某种理财产品的迷信，以及自身风险意识的缺乏，新中产阶级往往只对一种投资产品“情有独钟”，很多人因错误的投资决定而亏钱，这类悲剧发生的根源在于错误的投资思维，以及风险分散意识的缺失。

为了避免悲剧发生，树立分散投资思维，不把鸡蛋放在一个篮子中，至关重要。

1.持续学习投资知识，你才能掌握最新趋势

如今，各种投资理财产品层出不穷，依靠传统投资领域的知识已经无法应对多样化的投资世界。面对鱼龙混杂的各类理财产品，势必要持续学习相关知识，提高鉴别能力，富豪们每月要花费超过11个小时的时间来学习投资知识。

但学习投资知识并不意味着你要请人教你，或者找理财顾问，只有8.2%的富豪会依赖顾问来做投资，不依赖顾问的目的是你要学会独立思考，做出自己的判断，不能盲目相信别人，不然很容易陷入投资陷阱之中。

2.慎重选择新兴投资类型，传统投资仍是王道

超过60% 的富人将不低于30% 投资放在退休账户里；近40% 的富人将不低于30% 的投资放在房地产上；只有约6% 的百万富翁用其部分资产换取土地使用权，很少有富人（4%）将无形资产（如版权或其他知识产权） 作为他们投资组合的一部分。养老金账户、人寿保险、房地产以及有价证券是富人们最青睐的投资类型。

另外，像对冲基金、艺术品、私人股本这种“奇异投资”能不碰就不碰。身价在200万美元以上的富豪平均只将1.3%的财富投入到艺术品上，投资占比很小。

很多收入高的人会下意识地将“奇异”与“昂贵”“更好”视为对等，认为将钱投入到这些类型的投资中才能匹配自己的收入，彰显他们的社会地位。然而，投入到这些类型的投资，收入通常会小于支出，结果常常令人大失所望。

3.除了具备投资知识外，你还要具备良好的投资品格

有了投资知识，学会分散投资的方法后，并不意味着你就能在各类投资中无往不胜。

《财富自由》发现，55.6%的富豪认为自己擅长高风险的投资策略，71%的富豪认为自己比其他人更懂投资，几乎全部的富豪都能在投资风险来临时沉着应对。

“敢于冒险”“更自信”“沉着冷静”这些品格是你获得投资成功的重要保障。

尊重金钱的金钱思维，能让你花的每一分钱都“事出有因”，也能保证每一分钱都用在了刀刃上；“漠视”周围人消费的消费思维是控制你内心欲望猛兽，摆脱虚荣心最好的武器；分散投资，不把鸡蛋放在一个篮子里的投资思维，是你财富开源的必经之路。

有了这三种底层财富思维的帮助，在开源、节流双向并举的过程中，每个白手起家的人成为富豪就真不是什么难事了。